中国现实中无处不在的行政干预力量，将国内市场分割为无数割裂的区域市场，导致产品和生产要素无法自由流动，是市场机制失效的重要原因。市场割裂集中表现为地方银行林立。
不可否认，中国市场是世界级的市场。中国一个省，甚至一个地级市的市场份额，足以养活一批中型规模企业。出于税收和就业等考虑，地方政府有强烈的动机扶持地方政府控股的银行，这主要表现在三个方面：第一是地方政府财政、国有企事业单位资金优先存放地方控股银行；第二是通过行政审批控制外地银行在当地设立分支机构的进度；第三是极力维护地方政府控股地位，排斥银行兼并。
根据财政部数据，2012年底国有控股的金融机构2700多家，持有国有金融资产规模接近5万亿元，约占全国金融资产总量的80%。这些国有控股的金融机构中大部分是银行，可以说与地方政府本位主义密切相关。在地方政府支持下，地方银行不仅数量多，而且在许多地区，地方银行的资产规模和网点数甚至数倍于当地国有大行。
这在当前经济结构调整转型、传统银行模式遭遇挑战的形势下，可能蕴含着较大的风险，具体表现在：第一是区域风险集中。地方银行授信客户的区域集中度较高，当前出现了一些地区不良贷款迅速上升的势头，在这种情况下，地方银行由于总规模有限、风险控制能力相对薄弱、受区域经济影响较大，可能面临较大的不良贷款压力，容易产生系统性风险。
其次是业务转型创新受限。地方银行的网络和人员特点决定了其无法有效开展全国性业务，这使得其业务创新受到较大限制，比如理财业务、网络银行业务、银行卡业务、资产管理业务等。随着利率市场化推进，传统银行业务受到较大挑战，全国性银行纷纷主动转型积极应对。地方银行如不能迅速实施创新和战略转型，其可持续经营能力将面临挑战。
最后是资本金受限。银行是资本密集型行业，如无有效补充资本的通道，银行发展将极大受限。目前，大多数地方银行均未上市，无法通过资本市场融资。另外，受限于地方政府财力，如果要维持地方政府控股地位，那么地方银行的资本增长势必受限，地方银行的发展也终将受限。
我们认为，我国当前的宏观经济形势客观上要求银行开展并购，国家应鼓励银行间的并购，破除地方政府的行政干预。作为地方政府和地方性银行而言，也应有前瞻性，以开放姿态接受并购。否则，在钢铁、水泥等行业上的产能过剩很可能在银行业上重演。
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