8月30日,建设银行和招商银行都发布了2014年中报,值得注意的是两家银行不良贷款率双双上升,而且拨备覆盖率都出现下降。有分析人士认为,这个两个现象的出现值得警惕,说明资产质量下降,坏账压力加大,使得风险有所上升,并会影响业绩,未来其走势需要注意。
建设银行发布的半年度业绩报告显示,2014年上半年实现归属股东的净利润1306.62亿元,较上年同期同比增长9.15%。公司的成本收入比由去年同期的24.62%降至今年6月底的24.17%。
同时,截止半年末的一级核心资本充足率和资本充足率为11.21%,资本充足率为13.89%。
而截至今年6月末,建行的不良率为1.04%,较年初上升0.05个百分点。拨备覆盖率由年初的268.22%降至6月底的248.87%。关注类贷款占比2.40%,较上年末上升0.02个百分点。不过建设银行在半年报中表示“信贷资产质量状况基本稳定”。
同日,招商银行也发布了2014年上半年业绩报告,实现净利润304.59亿元,同比增幅为15.94%;实现净利息收入538.58亿元, 同比增加64.17亿元,增幅13.53%。
盈利能力方面,招商银行上半年归属于股东的除税后平均股东权益回报率为22.1%,较上年同期下降3.36个百分点,净利差为2.37%,较上年同期减少0.35个百分点,成本收入比为26.7%,较上年同期减少4.64个百分点。
资产质量方面,招商银行截至6月末不良贷款率为0.98%,较年初上升0.15个百分点;不良贷款拨备覆盖率为251.29%,较年初减少14.71个百分点。
农行资产质量恶化有意寻出售
农行(01288)28日公布今年上半年中期纯利增长12.6%至1040.32亿元(人民币,下同),略高于市场估计中位数,不派中期息。第二季纯利较首季下跌5.29%至506.02亿元。受经济放缓影响,内地银行资产质素受压已是大势所趋,农行亦不例外,不良贷款馀额及不良贷款比率“双升”。风险管理部副总经理田继敏相信,随着宏观经济逐步改善,资产质素亦会稳定下来,并透露上半年已打包出售83亿元不良贷款,下半年或会再有打包出售的安排。
截至6月底,农行的核心一级资本充足率及一级资本充足率由去年12月底的9.25%下跌至8.65%;资本充足率则由11.86%增至11.89%。被问及农行会否有融资压力,张云表示,农行内生资本一直较快,可满足自身的发展需要,故到现时为止是唯一一间未有作资本融资的大银行。
董事会办公室主任许多续称,该行因超额贷款损失准备加回,导致风险加权资产增加较多,核心一级资本充足率、一级资本充足率出现一定程度下降。他又指,该行于 8月时已发行300亿元的二级资本融资工具,并计划于今年内发行不超过400亿元的优先股,料届时该行资本充足比率可提升0.4个百分点。