大数据在保险业的应用场景是广泛而深入的,利用大数据技术可以优化定价模型、客户细分、精准营销、反欺诈风险识别、信用风险评估,驱动保险业以客户为中心的新一轮转型升级。作为新型基础设施,中国保信无疑将成为保险大数据时代的核心载体。我们将按照保监会和行业赋予的使命,以保单登记制度的实施为主线,汇集全行业全口径、全生命周期动态业务数据,针对车险、健康险、农险等重要领域建立行业公共流程和服务标准,推动行业数据标准的统一化、业务规则的系统化和管理流程的规范化。特别是要积极搭建与政府税务、医疗、卫生、交管、气象、农业等数据交换系统,实现数据统一、安全、规范的交互应用。

　　互联网和大数据正在引领金融业的变革,成为金融业创新发展的新引擎。建立在“大数法则”上的保险业,如何贯彻落实国家大数据行动纲领,促进行业转型与发展?带着这个问题,日前记者专访了中国保险信息技术管理有限责任公司(以下简称“中国保信”)董事长、总裁吴晓军。

　　记者:中国保信是在大数据时代背景下成立的,您能介绍一下国家对其赋予了怎样的责任和使命吗?成立两年多以来,公司主要取得了哪些进展?

　　吴晓军:保险业作为数据密集型的金融行业典型代表,具有天然的“大数据基因”,通过数据信息的集中共享和挖掘利用,建立一套科学的风险数据库以及行业定价基准,已成为保险经营管理水平提升和监管能力改善的基础性工程。2013年8月,经国务院批准和保监会组建,中国保信正式成立。中国保信由保监会直接管理,主要职责就是统一建设和运营保险业数据信息共享和对外交互平台,为保险公司之间及保险业与其他行业之间的信息交互使用提供技术和服务支持。公司以服务行业发展、支持保险监管、保护保险消费、辅助社会治理为使命,以“信息凝聚行业力量、数据改变保险生态”为核心价值观,致力于打造成为行业的“信息枢纽、数据基地、产业平台”。

　　中国保信成立以来,在保监会党委的关心指导和积极推动下,中国保信依托市场与监管“双轮驱动”,规划建设覆盖主要保险业务主题的行业数据共享格局,短短两年时间先后完成了农险平台、健康险平台和保单登记平台建设,启动规划和设计了巨灾平台、中介云平台。同时,全面整合全国各地分散建设与管理的车险平台,升级打造了新一代全国车险平台,使之成为顺应大数据时代、支撑车险市场改革与发展的新型基础设施。

　　记者:据了解,截至2013年,全国(不含西藏)客观上存在分散建设、分散管理、彼此割裂的14个车险平台,目前中国保信正在打造的全国车险信息平台又是个怎么样的共享平台?未来对这个平台的管理和运营有什么设想?这个平台的主要功能以及对车险市场的价值您认为是什么?

　　吴晓军:实际上,保险业的车险信息共享实践已经走过了10个年头。确实,截至2013年,全国有14个车险平台,存在着体制不清、管理落后、标准不一等深层次问题,不适应车险市场改革实施以及行业数据有效共享和应用。中国保信成立后,按照保监会的指导和部署,通过“管理权移交、系统迁移、系统重构”三步走的策略安排,先后成功完成了各地车险平台管理权的集中和向北京的物理迁移,同时启动了全国新一代车险信息平台规划设计,推进系统优化与整合,构造“对外服务统一、内部组件灵活组装、数据与生产适度剥离”的新型技术架构。

　　去年9月,车险平台完成了最后一个地区西藏业务对接上线。至此,车险平台已全面覆盖全国除港澳台之外的36个省市,对接服务60余家财产保险总公司、800余家省级分公司,实现了全国车险数据跨公司、跨地区、跨行业的实时共享,以及投保查询、确认、批改、报案到赔款支付等共20个核心行业公共流程的交互与管理。车险平台已经发展成为全行业机动车辆保险的数据共享平台和生产管理平台,是车险行业公共流程和统一对外交互的信息化载体。平台先后获评2014年度石景山区科学技术一等奖、“2015年度金融信息化10件大事”等殊荣,相关10项软件系统获得国家级计算机软件著作权认证。

　　记者:去年保监会推进全国18个地区的商业车险改革,全国车险信息平台承担了怎样的角色和作用?如何来安全稳定地保障这一市场规则的深刻变化?

　　吴晓军:本次商业车险改革是保险业新一轮市场化改革的重要组成和攻坚战,车险平台在这次改革中担负重要的信息化支撑任务,发挥了不可或缺的重要作用。为此,平台进行了大量的系统改造,实现了跨区域无赔款优待费率系数的计算和共享、“行业车型标准数据库”和“车损险纯风险保费数据库”的部署和发布以及自主渠道、自主核保等费率系数的规范使用和记录,开发了代位求偿系统,支持保险公司之间代位求偿业务的开展和结算。通过大规模的系统建设、基础设施投入、整合扩容和兼容性处理,有效地落实了代位求偿、车型定价、费率浮动管理,以及分地区、分批次系统平稳升级切换和正常生产。

　　作为行业性的实时生产支持平台,车险平台信息安全和灾备体系至关重要。车险平台通过了ISO27001认证,并被公安部列为“网络安全重点保卫单位”。按照“两地三中心”、“先同城、后异地”的灾备建设原则,先后完成了车险平台同城数据级灾备、同城应用级灾备以及灾难恢复演练,大力推进异地灾备中心,最大限度地保障包括车险平台在内的各平台业务稳定运行。将车险平台打造成为消费者可信任、保险行业可依赖、监管部门可依托的服务平台。

　　记者:您认为大数据在保险业有哪些实际的应用场景?中国保信将如何发挥自身价值促进保险业大数据战略的实施?

　　吴晓军:大数据在保险业的应用场景是广泛而深入的,利用大数据技术可以优化定价模型、客户细分、精准营销、反欺诈风险识别、信用风险评估,驱动保险业以客户为中心的新一轮转型升级。作为新型基础设施,中国保信无疑将成为保险大数据时代的核心载体。我们将按照保监会和行业赋予的使命,以保单登记制度的实施为主线,汇集全行业全口径、全生命周期动态业务数据,针对车险、健康险、农险等重要领域建立行业公共流程和服务标准,推动行业数据标准的统一化、业务规则的系统化和管理流程的规范化。特别是要积极搭建与政府税务、医疗、卫生、交管、气象、农业等数据交换系统,实现数据统一、安全、规范的交互应用。

　　目前,车险平台与国家涉车管理部门积极合作,探索了跨部门数据共享、提升政府服务效率的有效模式。比如车险平台已与部分省市交管部门开展了数据交互,实现车险费率与交通事故和违法违章行为挂钩浮动,支持部分地区远程定责和事故快处快赔;与税务部门实现系统对接,对保险代收代缴车船税进行实时管理,建立了车船税收缴与交强险承保“税险同步”的车船税联网征收新模式;在保监会与公安部联合开展的“安宁2015”行动中,车险平台经提取、筛查共向公安机关移送违法犯罪线索10741条,支持公安机关破案508起、挽回经济损失5475万元,充分体现了数据在打击金融犯罪中的独特作用。

　　车险平台已经成为车险行业与其他部门交互数据、共享信息的重要依托,未来这种跨部门的共享模式具有复制、推广到银行、证券、通讯、医疗、教育等领域的预期,将有力地推动国家征信体系的逐步形成与完善。