如何能更好的照料失能、半失能的老人，一直是困扰不少家庭的难题。尤其在当前人口老龄化的背景下，独生子女长期照护家庭中的老人，面临的可能是人力和时间成本的双重压力，社会对于解决这一负担问题的呼声一直很高。而长期护理保险制度则有望让这一难题得到缓解。

　　上周，人社部发布了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，在全国范围启动了长期护理保险制度的试点。首批包括上海、广州、青岛等15个试点城市，将会用1到2年的时间，探索为长期失能人员基本生活照料和医疗护理，提供保障的社会保险制度，力争在2020年之前，基本形成适应我国社会的长期护理保险制度政策框架。长期护理保险是一种怎样的险种?未来它将给老年人生活带来哪些好处?

　　截至2015年底，我国60岁以上老年人口已超2.2亿，其中失能和半失能人数超过4000万，需要被长期照料看护。在北京，如果选择公立养老机构，每月花销在6000元左右;留在家中请看护，人工费每月至少3000到4500元。然而，2015年企业退休职工养老金平均约为每月2200元，这对于失能半失能人群的照料看护，可谓杯水车薪。如何满足这部分人长期照护的需要、适当减轻家庭负担，是人口老龄化背景下，我国社会面临的巨大挑战。人社部副部长游钧曾表示，探索“长期护理保险”，是应对人口老龄化的重要措施之一。中国社会保障研究中心主任褚福灵介绍，老年人卧床不起需要照料，投入的人力物力成本高昂，养老金无法解决，医疗又不能涵盖，为了规避失能人员生活照料风险，我国建立了这一相应的险种。

　　山东青岛是我国最早试水长期护理保险的城市之一。参保人因年老、疾病而常年卧床、生活无法自理，可以在定点机构或者家里，接受长期医疗护理。何茉莉老人今年87岁，因为中风生活自理困难，长期住在青岛市红十字老年护理院，护理员每天不仅照顾她日常起居，还提供康复服务。护理院医生邵丽红介绍说，护理员需要了解老人平时的饮食情况，做各项检查，包括：心电图、血压、血细胞分析、尿常规、糖尿病患者每周检查一次血糖。

　　按照当地政策，有需要的参保人，入住定点长期护理机构，可享受90%的报销;同时，定点机构每个床位每天有65元的补贴。所需资金由医保基金、政府财政、彩票公益金等多渠道共同承担。目前，青岛共有480多家类似的定点护理机构，超过10万老人享受该项制度。中国康复医学会副主任单守勤表示，建立长期护理保险，在减轻个人经济负担的同时，也提高了医疗资源的有效使用率，在医院住院每天需要数百元，进入区或者疗养院，进行医疗专护理，医保上只要投入170元，同时也给国家节约大量经费。

　　日前，长期护理保险制度试点在全国范围内正式启动，包括上海、广州、青岛、承德等15个城市，被纳入了首批试点。按照人社部试点《指导意见》的规定，长期护理保险主要覆盖职工基本医保的参保人群，以长期失能的参保人群为主，重点解决重度失能人员的基本生活照料、医疗护理所需的费用。从日本、德国等国的经验来看，长期护理保险作为一项独立的社会保险存在，一般会建立政府、用人单位和个人共同承担的缴费机制。例如老龄化程度已达26%的日本，长期护理保险资金由政府和个人各承担一半。此次对于长期护理保险试点地区的筹资渠道，《指导意见》规定，通过优化职工医保统账结构、划转基金结余、调剂职工医保费率等途径筹集。

　　褚福灵认为，失能人员生活照料的成本应该有专门的资金来源。一是根据目前整个医保基金的状况进行结构调整;第二长期看来应该逐步形成合理的筹资机制，明确这个险种的缴费费率是多少、谁去缴费、如何使用。

　　在待遇保障方面，试点阶段，长期护理保险基金，将根据参保人享受的护理等级、服务提供方式等等，相应制定差别化的待遇保障政策，总体基金支付水平控制在70%左右。通常情况下，患者的失能程度决定着护理服务的强度、时间和花费。因此，护理服务的分级，是这项保险中定价收费、确定报销比例的前提。就在这个月，北京海淀区出台了“居家养老失能护理互助保险”的地方性办法，其中关于失能服务标准，就围绕着“吃饭、穿衣、睡觉、如厕”4项内容，由专业第三方机构将老人的失能程度做了四种等级的划分，相应享受900到1900元不等的服务。而针对建立全国范围的长期护理保险，褚福灵认为，应尽快实现失能等级鉴定和护理服务等级评定标准的全国统一，在不同身体条件下设置不同的照料要求和待遇。