前几年买房按揭还是上浮10%，现在买房按揭却普遍下浮15%，中间的差价让几年前买房的人觉得十分不划算。最近有银行针对转按揭客户，推出低至8.3折的优惠利率，还推出了“双周供”等产品抢占房贷市场份额。

　　虽然因为对风险预判的增加，深圳上调了房贷折扣利率，但房贷作为银行的优质贷款，仍是必争之地。某大型股份制银行总行个贷部负责人向南都记者表示，房贷市场的竞争不只是在增量市场上发掘客户，部分银行已经瞄准他行的存量客户。

　　爆料：双周供、转按揭重出江湖

　　近日，平安银行针对按揭客户推出了“双周供”还款方式，称可以加快本金还款速度，缩短还款期限，节省利息支出。同时，针对转按揭的客户推出了8.3折的优惠利率。

　　对此，平安银行广州某支行的客户经理表示，银行确实在近期推出了相关业务。不过8.3折是针对部分比较优质的转按揭客户，而大部分客户还是执行8.5折优惠。并表示，该业务目前尚不能操作，还要等到下个月才能正式执行。

　　平安银行推出的同名转按揭贷款，除了能在该行享受超低利率，在正常供款6个月后可额外申请一笔信用贷款。对此，上述客户经理表示，目前尚未执行，具体实施时间待总行审批时间确定。

　　实际上双周供、转按揭并不是新产品，早在几年前各家银行就推出过相关的业务。双周供主要是指个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。

　　上述客户经理表示，使用双周供的还款方式提高了还款频率，使还款周期得以明显缩短，借款人的还款总额还能有效减少，客户在还款期内能省下不少利息。以按揭贷款200万元、还款期限30年为例，双周供的还款时间只需要27年，且利息能少20万元左右。

　　虽然能缩短还款期限，减少还款利息，但是双周供的还款方式对大多数人并不适用。“双周供的还款方式，对于大多数的客户都是不适用的”，某股份行广州分行个贷部负责人表示，使用这种还款方式的占比不到5%。

　　上述大型股份行个贷部负责人表示，双周供适合部分在外企工作领双周薪和周薪的客户，根据他们发放工资时间来确定还款的方式。此外，也适合资金流动性比较强，希望提早还款的做生意的人。

　　抢客户：个贷折扣利率低至8.2折

　　在经济下行压力加大的大环境下，银行的对公贷款业务萎缩。央行调查统计司司长盛松成于7月15日在金融统计数据发布会上披露，截至今年6月末，产能过剩行业的中长期贷款余额同比下降0.5%，已连续四个月负增长。而作为银行优质贷款的个人房贷却在攀升。盛松成披露，个人购房贷款余额同比增长30.9%，增速比去年同期上升13.1个百分点。增量上，今年上半年，个人购房贷款新增2.36万亿元，同比增长1.25万亿元。他认为，这反映购房需求正在回升。

　　上述股份行广州分行个贷部负责人表示，房贷业务势必成为今年各家银行必争的一块优质资产，除了针对一些新买房客户的增量市场竞争，有些银行也希望通过转按揭方式吸引其他银行的存量客户。

　　但在各家银行争夺房贷市场这块蛋糕时，平安银行2015年的个人住房贷款在零售类贷款中仅占3.78%，与2014年年末占比5.4%相比还有所下滑。

　　平安银行副行长蔡丽凤曾在年报发布会上向南都记者表示，平安银行已从去年开始慢慢加大房贷的投入。

　　而双周供、安家贷、转按揭等产品的推出，也是银行抢占房贷市场的手段。上述股份行总行个贷部负责人表示，银行对于债权转按揭业务做得很少，因为中间涉及到的程序太复杂，银行并不希望和其他银行打价格战。但受实体经济环境影响，银行也从增量市场竞争开始转移到存量市场竞争，所以不排除有银行通过低价格吸引客户。

　　除了此前汇丰银行推出最低8.2折的房贷折扣外，其实有部分中资银行针对本行优质客户在珠三角地区推出了8.2折的优惠政策。

　　目前广州市场上普遍执行的8.5折已经是银行个贷业务盈亏的关键点位，如果低于8.5折，银行个贷业务的盈利就相当有限。而部分银行不惜牺牲利润推出低至8.2折的折扣利率，目的在于以低折扣抢占房贷市场的存量客户。

　　分析：同名转按揭或存政策风险

　　同名转按揭需要通过“过桥”方式办理，按揭者首先须还清前一家银行贷款，再到下一家银行按揭贷款。但由于两家银行房贷过程无法无缝对接，中间存在一段不确定的时间差。

　　事实上，早在2007年左右就有银行办理个人同名转按揭业务，即贷款人在甲银行办理首次购房按揭贷款，可同名将按揭转到乙银行，以便享受到更优惠利率。

　　甚至有部分银行为了抢占市场存量客户，一度将优惠折扣打到7折。但在操作过程中，出现了一些炒房者为炒高房价获取差价收益，在转按揭的基础上进行加按揭贷款等不规范操作。

　　所谓加按揭，是指炒房者等到房价上涨之后，要求银行按市价重新评估房产价格，其贷款额度则随房价不断攀升而增加，炒房者再次向银行申请，对房产升值的部分重新给予贷款。

　　随后，没有交易的同名转按揭和加按揭被监管部门叫停。2007年央行、银监会发布的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》曾要求，商业银行不得发放随房产评估价值浮动、不指明用途的转(加)按揭贷款。

　　曾任央行副行长的刘士余2007年和2014年多次在公开场合表示，要坚决取消转按揭和加按揭贷款。

　　“监管部门叫停的是在转按揭的基础上加按揭，如果只是单纯地因为贷款利率的考虑转按揭并没有明确说不允许做”，上述某股份行广州分行个贷部负责人表示，而且被禁止的针对的都是炒房者。

　　前述平安银行的客户经理也表示，办理的转按揭业务主要是针对在他行办理按揭贷款剩下未还部分想转至本行的，但是在转按揭过程中是不能追加按揭贷款。

　　转按揭过程中追加按揭是被明令禁止的，但是同名转按揭业务因为并没有明文禁止，再加上近几年监管的放松，所以还是有不少银行在操作该项业务，但是存在一定的政策风险。

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