2013年夏季达沃斯论坛今日在大连召开，会议上民生银行行长洪崎在会上表示，利率市场化是渐进式的，存款保险制度和银行退出机制尚未建立，如果太快放开存款利率上限会引发银行利率大战。他预计，存款利率上限会在存款保险制度建立后一、两年内放开，“2015年差不多”。

 

    民生银行行长洪崎认为，利率市场化是渐进式的，存款保险制度和银行退出机制尚未建立，如果太快放开存款利率上限会引发银行利率大战。他预计，存款利率上限会在存款保险制度建立后一、两年内放开，“2015年差不多”。

 

    以下是发言实录：

 

    洪崎：刚才利行长基本上把微观做了一个条理很清晰的分析。李克强经济的核心实际上是强化市场、放松管制、增加供给。实际上也就是要把企业交给市场，形成真正核心竞争力。我们利率市场化显然已经走了17年了，从1998年到现在。那么这一步最后利率市场化最关键的就是一个要点就是我们的存款的上限是不是放开了？存款上限的放开的确需要我们做好宏观上和微观上的充分的准备，现在从宏观上来说，从架构上来说比如说存款保险制度，因为都是要自负盈亏的，存款保险制度还有银行的退出问题，因为有的银行在竞争过程中可能会淘汰，如何退出的问题。基准利率体系，这个体系是否建成？飞机会造成价格的紊乱，目前国内的基准利率基本上有多种利率在不同的发挥着作用。比如说美国公布联邦利率就可以了，我们有一年的存贷款利率，有央票、有国债回购利率，不同的市场不同的利率发挥作用。利率的收益曲线不完整，这种情况下如果很快地把存款利率放开的话可能形成一个利率大仗，尤其是现在我看中国的商业银行也还是同质化比较严重会造成一种存款的利率会增加，贷款的利率适当会增加一些，但是存款的利率会增加更快。这时候就会形成利差缩小，利差缩小经营比较大的银行会往风险高的区域进入，规模上要弥补因为利差减少而损失的利润会扩大风险，如果风险管理不善的话，可能就会形成破产，这种状态在国外利率改革过程中是经常形成的。中国是一个渐进式的、希望在这方面振荡越小越好，所以还是稍微有一个过程，比如说大额存单的问题，这些都在做一些准备。我想我们商业银行要做几手准备，第一要有自己差异化的客户定位，比如说现在民生银行定位小微、定位到小区，在中间业务收入方面能力加强，使自己对负债业务、对资本的依存度比较低。还有一个是内部的管理能力要降低成本，这样在价格竞争上有优势。另外管理上有准备，你的机遇在哪儿？当利率市场化以后，有一些银行经营不善的话可以收购兼并来迅速扩大。

 

    王烁：您讲的很多的条件，我能不能讲一个更具体的问题，您期待存款利率的市场化放开上限在什么时间完全不是过于仓促的？

 

    洪崎：我觉得应该在我们的存款保险制度和破产制度制定之后，有那么一两年就可以承担这个风险了。2015年左右差不多了。