近日统计了中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险四家保险公司的年报数据，数据显示，2012年四大险企的保户质押贷款逼近700亿大关，达到了680.17亿元。

　　灵核网专家认为，由于客户资金紧张，而退保或保单贷款也不失为一种快速解决短期资金问题的手段。与退保比起来，在保单贷款期间，保单仍处于有效期内，如果发生保险事故，保险公司仍需要进行理赔。

　　四大险企保户贷款增近三成

　　据了解，2012年中国人寿的保户质押贷款金额达398.93亿元，同比增长了23.4%，对于保户质押贷款上涨的原因，中国人寿解释称，主要原因是保户质押贷款业务需求的增加。而中国平安的保户质押贷款高达185.58亿元，同比增长了31.6%，中国平安也认为，保户质押贷款的规模有所扩大。

　　据了解，中国太保2012年的保户质押贷款为57亿元，同比增长了39.22%。新华保险2012年的保户质押贷款达38.66亿元，同比增长了88.1%。新华保险对此也解释为保户质押贷款需求增加。

　　以此合计，四大险企2012年的保户质押贷款总额高达680.17亿元，同比增长了29.37%。

　　灵核网专家注意到，除了保户质押贷款大幅上涨外，2012年保险公司的退保金也在大幅上涨。据了解，2012年四大上市险企中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险合计退保金达到了764亿元，比2011年的655亿元增加了109亿元，同比增幅为16.6%。

　　险企人士认为，可能由于客户资金紧张，而退保或保单贷款也不失为一种快速解决短期资金问题的手段之一，所以退保金和保单贷款会上涨比较明显。

　　多数险企最长只贷半年

　　中国人寿在近日宣传调整其保单借款的利率，将其保单借款利率调整为5.6%。据中国人寿的客服人员介绍，保单借款最多可以借款到保单现金价值的80%，保单借款的最长期限为半年，其年利率就是5.6%，办理完保单借款之后，保单继续有效，一般来说办理保单借款大约在3到5个工作日就可以办妥了。

　　而中国平安对于保单贷款也是规定最多可以贷到保单现金价值的80%，但其规定不同的保险产品贷款利率不同，处于4.75%~7.5%之间，但大部分产品的保单贷款利率从2013年1月1日起是按5%的（如金裕人生）贷款利率执行的。平安的客服人员也表示，其贷款最长是6个月，但如果6个月不能还上本金的话，可以先将利息还了，保单还会继续有效。

　　目前央行的半年期贷款的基准利率为5.6%，不过，据灵核网专家了解，各家保险公司的保单贷款利率不尽相同。险企人士认为，相比于银行贷款来说，保单贷款相对会快一点，但由于多数险企规定最长只贷半年，所以保单贷款只是一种解决短期资金需求问题的手段。与退保比起来，在保单贷款期间，保单仍处于有效期内，如果发生保险事故，保险公司仍需要进行理赔。