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银行资产质量压力陡增 上半年三大行净利增速跌破10%
银行中期业绩已悉数发布完毕,整体情况可谓喜忧参半。
 
半年报数据显示,交行、工行、建行的净利增长迈入个位数时代,农行和中行在个位数以上徘徊;与此同时还面临着不良资产和不良率双反弹的压力,国有大行的不良贷款率也从上年末的1%上升至今年6月末的1.05%,高于一季度末2个基点。
 
量庞大,银行仍是吸金王。数据显示,上市银行今年上半年累计实现归属于上市公司股东净利润总额达6848亿元,同比增长10.7%,日赚38亿元。
 
三大行增速跌破10%
 
随着经济下行压力增大,高速增长的中国银行业正处于换挡期,坐拥资金资源的银行业高速增长的神话正渐行渐远。
 
记者统计中报数据发现,国有大行中农行、中行净利润增速分别达到12.6%和10.97%,工行、建行、交行三家净利润增速则均低于10%,呈现个位数增幅;其中建行上半年净利增长9.17%,工行净利增长7.2%,交行净利同比增长为5.59%,增速最缓。
 
可喜的是,作为股份制银行后起之秀的平安银行,净利润则突破百亿元大关,同比增长接近34%,在上市银行中增速最快。
 
尽管三家国有大行增速跌破10%,银行业整体增速出现下滑,但因体量庞大的优势,中国银行业仍领先于其他行业,继续稳坐吸金王的“宝座”。作为市值全球第一的工商银行,今年上半年净赚1481亿元,盈利能力仍然稳居A股榜首,超过三桶油全部净利150亿元左右。
 
此外,记者统计发现,在金融脱媒和利率市场化加速推进的多重压力下,之前一再压缩的净利息收益率出现回升。16家上市银行中,包括工行、民生银行、建行、中行在内的多家银行净利息收入均有不同程度上升。其中,工行提升5个基点至2.62%,建行上升至2.8%,农行上涨19个基点至2.93%。
 
“净利息收益率提升的原因在于,上半年贷款加权利率是上升的,而很多银行去年的上浮存款利率政策后来被取消。”某券商银行业分析师称,净利息收益率提升几个基点,对于银行庞大的体量而言,净利润的贡献是很大的。
 
值得注意的是,在利率市场化不断推进的过程中,也有部分银行净利息收益率出现收窄。其中,招行净利息收益率下降32个基点至2.57%,交行净利息收益率下降17个基点至2.39%。
 
不良新增772亿元
 
虽然与其他行业相比,上市银行的赚钱能力仍然较强,但除了盈利增速下滑的问题之外,16家上市银行的资产质量压力依然居高不小。数据显示,截止6月末,16家上市银行不良贷款余额达5580亿元,新增不良贷款772亿元。
 
实际上,银行业不良贷款余额和不良贷款率上升在市场的预期之内。银监会此前公布的数据就显示,2014年上半年银行业金融机构不良贷款余额为6944亿元,较去年末增加1023亿元,这已超过了2013年全年的新增规模。其中,二季度不良贷款单季增幅为483亿元,略低于一季度的540亿元。不良贷款率为1.08%,较上季末上升0.04个百分点,较2013年末增长8个基点。
 
除了宁波银行不良率持平以外,其余银行的不良贷款和不良率均出现双双上升的态势。其中,中行不良新增最多,达到125.89亿元,而由于体量庞大,工行不良贷款余额最多,达1057亿元。
 
值得注意的是,在12家上市银行中,浦发的不良贷款率上升最为明显。数据显示,2014年上半年浦发不良贷款率为0.93%,和2013年末的0.74%相比,增加了0.19%。此外,国有大行的不良贷款率明显高于股份制银行和城商行,最高的为农业银行1.24%,其他依次为交行、中行、华夏、浦发、南京银行、平安、宁波银行和北京银行。
 
事实上,银行坏账的问题不只存在于上市银行,而已经成为整个行业面临的困境。业内人士表示,银行不良贷款的压力是一个长期的问题,由于银行风险滞后于经济发展,在经济下行一段时间后,经济风险也会在这个节点暴露在银行体系内,未来这个趋势还会继续延续。
 
导报记者查阅多家银行中报数据发现,新增不良贷款的区域多来自于外向型的沿海地区,包括珠三角、江浙等地,行业也集中于钢贸和小微贷款等行业。对于一些风险较大的行业,多家银行已经采取了退出和压缩等风险管控措施。
 
今年上半年,工行压缩地方政府融资平台、房地产和产能过剩行业贷款742亿元;农行退出钢贸、造船等领域贷款387.42亿元。
分享到:0  时间:2014-09-12 来源:灵核网整理(www.ldhxcn.com) 

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